“用數(shù)智來鍛造產(chǎn)業(yè)，用數(shù)智激活產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，這是今天在談?wù)摴?yīng)鏈金融時要深深耕耘的一個方向。”中國人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華日前在“2023京東供應(yīng)鏈金融科技大會”上表示。
在業(yè)內(nèi)人士看來，供應(yīng)鏈金融依托于產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈實體，沒有供應(yīng)鏈質(zhì)量，供應(yīng)鏈金融也就無從談起；沒有數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的產(chǎn)品供應(yīng)鏈，高質(zhì)量的供應(yīng)鏈金融也就是無本之木?；谖锫?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和智能制造以及生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)中的廣泛深入應(yīng)用，金融機構(gòu)可以通過價值鏈視角對全鏈條資產(chǎn)狀態(tài)進行監(jiān)測與分析，跳出傳統(tǒng)思維，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供創(chuàng)新空間。
供應(yīng)鏈金融存在三個失調(diào)
對金融機構(gòu)而言，供應(yīng)鏈金融并非一個新興業(yè)務(wù)，但基于“保鏈”“強鏈”等目標(biāo)的升級以及金融業(yè)務(wù)內(nèi)在邏輯的轉(zhuǎn)變，機構(gòu)對“傳統(tǒng)”與“數(shù)智”、舊模式與新渠道之間存在的認(rèn)知鴻溝，令供應(yīng)鏈金融潛在的發(fā)展堵點不能忽視。
宋華將供應(yīng)鏈金融當(dāng)前所面臨的現(xiàn)狀總結(jié)為三個失調(diào)，即受惠對象失調(diào)、業(yè)務(wù)品種失調(diào)和主體互動失調(diào)。
首先，“供應(yīng)鏈金融真正面對的對象是誰，是需要我們考慮的。”宋華認(rèn)為，“大型企業(yè)、核心企業(yè)不缺資金，小微企業(yè)在普惠金融政策推廣之下也得以受惠，供應(yīng)鏈金融最大的空白點是不大、不小的中小企業(yè)。”
其次，從整個行業(yè)來看，基于要素的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品偏多，而基于行為的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品較少。“基于知識圖譜、基于行為過程的把握來推動的供應(yīng)鏈金融幾乎很少看到。”宋華說。
產(chǎn)品還不夠“接地氣”，主體間也缺乏有效的對接平臺和渠道。企業(yè)希望獲得供應(yīng)鏈金融活水的“澆灌”，苦于找不到有力的金融資源；金融機構(gòu)也想把供應(yīng)鏈金融作為新的發(fā)展方向，但是找不到產(chǎn)業(yè)的入口。
問題遠不只這些。
“過去供應(yīng)鏈金融更多圍繞的是終端消費前的BtoB環(huán)節(jié)，但如果沒有終端需求的牽引，供應(yīng)鏈前端的效率和韌性就失去了意義。”京東科技金融科技事業(yè)部負(fù)責(zé)人表示，如何利用供應(yīng)鏈金融科技的手段助力產(chǎn)業(yè)客戶提升終端用戶需求、提升用戶的黏性，也必然會成為科技公司的必答題。
那么，答案是什么？
一體化是標(biāo)準(zhǔn)答案嗎
在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化持續(xù)深入的黃金發(fā)展期，供應(yīng)鏈金融高效發(fā)展路徑要如何構(gòu)建？
這是供應(yīng)鏈金融科技在成為突破口后，金融機構(gòu)、科技企業(yè)一直在思考的問題。處在不同產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與消費互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段的數(shù)字化企業(yè)，對于如何開拓供應(yīng)鏈金融市場，也給出了不一樣的答案。其中一個答案就是一體化全場景、全鏈路的構(gòu)建。
例如，已經(jīng)在此作出布局的京東供應(yīng)鏈金融科技，走向了“內(nèi)場+外場”“科技+金融”“上游+下游”“B端+C端”的“四個一體化”戰(zhàn)略方向。
具體來說，京東供應(yīng)鏈金融科技所提出的“內(nèi)場＋外場”一體化是指要繼續(xù)做深做透京東內(nèi)場，并創(chuàng)新出更多、更匹配需求的產(chǎn)品。“科技＋金融”一體化是指要用科技能力打通金融與產(chǎn)業(yè)的有效信息連接，充分激發(fā)金融機構(gòu)的服務(wù)潛力。“上游＋下游”一體化是加強對不同行業(yè)的深度研究，結(jié)合客戶的實際運營特點和場景需求，做到“一鏈一策”甚至“一企一策”。“B端＋C端”一體化是指打通底層數(shù)據(jù)，提供包括供應(yīng)鏈金融、支付科技以及消費金融高度融合的“B端+C端”一體化解決方案。
從更大的視角來看，供應(yīng)鏈金融科技貫通著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和消費互聯(lián)網(wǎng)兩端，一體化已然成為供應(yīng)鏈金融科技高效落地及長效發(fā)展的“良方”。IDC在其最新發(fā)布的《中國供應(yīng)鏈金融科技創(chuàng)新發(fā)展市場洞察》中提出，對于供應(yīng)鏈金融科技廠商而言，除了提供供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的開發(fā)及升級改造和維護服務(wù)，還應(yīng)提供一體化運營服務(wù)，如客戶運營、產(chǎn)品運營、資產(chǎn)運營、渠道運營，涵蓋貸前、貸中、貸后全生命周期，為客戶創(chuàng)造整體價值。
還需多元治理破局
隨著當(dāng)下供應(yīng)鏈上下游企業(yè)彼此依存度越來越強、業(yè)務(wù)流程數(shù)字化程度越來越高、不同產(chǎn)業(yè)鏈交織更加復(fù)雜、供應(yīng)鏈對于市場需求變化反應(yīng)更加敏捷，供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系也進入下一個10年的黃金發(fā)展期。
工業(yè)和信息化部電子科學(xué)技術(shù)委員會秘書長畢開春表示，加快供應(yīng)鏈金融融入數(shù)字科技創(chuàng)新，制造業(yè)實體生產(chǎn)和人才培養(yǎng)這個體系中，促進金融與企業(yè)的技術(shù)構(gòu)成、價值構(gòu)成、組織規(guī)模融為一體，來牽引技術(shù)、資本、勞動等生產(chǎn)要素協(xié)同運營，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，提升制造業(yè)供給對需求的適配性，形成需求牽引供給，供給創(chuàng)造需求的更高水平的動態(tài)平衡。
這也應(yīng)是供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展的方向所在。如今，以數(shù)智技術(shù)鏈接金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)平臺、行業(yè)組織以及各個類型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方，共同能夠相互服務(wù)、相互鏈接的生態(tài)，驅(qū)動供應(yīng)鏈金融服務(wù)的價值正加速向產(chǎn)業(yè)鏈釋放。
在宋華看來，供應(yīng)鏈金融立足于產(chǎn)業(yè)鏈，不能忘記每一個產(chǎn)業(yè)主體、每一個個體都有自身的利益，怎么能夠?qū)崿F(xiàn)多元共治也是一大挑戰(zhàn)，需要數(shù)字化的多元管理和多元化的數(shù)字管理。
“每一個企業(yè)在推動數(shù)字化建設(shè)的過程中，都建立起自己的一套體系、一套數(shù)字規(guī)則，體系與體系之間將會出現(xiàn)新的數(shù)字孤島，怎么幫助企業(yè)實現(xiàn)多元化的數(shù)字管理是未來需要解決的問題。”宋華表示。
這些問題未來如何解決，值得持續(xù)關(guān)注。
【關(guān)閉】
