近日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、全國工商聯(lián)八部門聯(lián)合印發(fā)《關于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》（以下簡稱《通知》），提出支持民營經(jīng)濟的25條具體舉措，其中第三條提到，積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務。
近年來，供應鏈金融成為推動民營經(jīng)濟高質量發(fā)展的一個重要方向，但不可否認的是，供應鏈金融仍然存在對象、產(chǎn)品、主體、場景等方面的突出問題。
IDC《2023供應鏈金融科技發(fā)展洞察白皮書》顯示，目前以核心企業(yè)主體信用背書，供應鏈上游的融資可獲得性較高，但在融資的成本、期限、額度、便捷度等方面存在優(yōu)化空間。
直面挑戰(zhàn)，危中尋機。縱觀供應鏈金融市場，互聯(lián)網(wǎng)科技平臺正在充分挖掘供應鏈金融科技價值點，改變傳統(tǒng)模式下限制供應鏈金融良性發(fā)展的底層邏輯和模式，使以往依賴于核心企業(yè)擔保的上下游中小微企業(yè)融資難問題能夠得到有效緩解。
“秤砣雖小壓千斤”，服務好民營經(jīng)濟，首先便是要服務好中小微企業(yè)，服務好產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈。可以說，供應鏈金融科技所能發(fā)揮出的作用與價值遠不止如此。
京東科技金融科技事業(yè)部負責人認為，供應鏈金融科技給產(chǎn)業(yè)鏈本身帶來的價值，不僅局限于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，還可以為產(chǎn)業(yè)供應鏈創(chuàng)造固鏈、穩(wěn)鏈、強鏈等更多元、更具穿透力和更長遠的價值，比如提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的韌性和安全、提高產(chǎn)業(yè)鏈的全要素生產(chǎn)率、助力相關產(chǎn)業(yè)鏈構建成本優(yōu)勢等。
“用數(shù)智化激活產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，是供應鏈金融深耕的一個方向。”中國人民大學商學院教授宋華認為，數(shù)智化的關鍵路徑首先是“三全”，即全觸達、全要素和全場景。同時，還要做到“三可”，可透明、可追溯、可信任。做到“三全”和“三可”，才能達到“三能”效果，即能響應、能韌性和能持續(xù)。
在產(chǎn)業(yè)數(shù)智化轉型浪潮下，通過供應鏈金融科技能夠有效解決現(xiàn)實的融資難問題，作為民企的天章紙業(yè)對此深有體會。
據(jù)悉，天章紙業(yè)是京東自營體系下的頭部供應商，近年來，通過“京保貝”提供的融資服務已覆蓋其近五成的采購費用。2023年，天章紙業(yè)還與京東供應鏈金融科技平臺達成科技型合作，搭建了信貸駕駛艙，并接入多家金融機構。
“妥了網(wǎng)的后勤保障物資上游供應鏈廠家、供應商超過千家，大部分為中小型企業(yè)。”天章實業(yè)集團副總裁、樂活科技（妥了網(wǎng)）CEO 賓超介紹道，“京東供金平臺Lite版的引入，解決了賬期痛點，幫助我們高效便捷對上游供應鏈進行貨款支付，從而暢通上下游供應鏈，服務終端客戶，滿足客戶對于后勤保障物資的快速響應需求。”
從第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的供應鏈保理融資產(chǎn)品“京保貝”到服務于鏈屬中小微企業(yè)的采購融資、動產(chǎn)融資、倉單融資等多種供應鏈金融科技產(chǎn)品，從服務于廣大京東自營供應商到走出內部生態(tài)發(fā)展“四個一體化”，賦能千行百業(yè)民營企業(yè)發(fā)展，脫胎于自身數(shù)智供應鏈實踐的京東，有著扎實且獨具特色的供應鏈金融科技發(fā)展路徑。
隨著當下供應鏈上下游企業(yè)彼此依存度越來越強、業(yè)務流程數(shù)字化程度越來越高、不同產(chǎn)業(yè)鏈交織更加復雜、供應鏈對于市場需求變化反應更加敏捷，供應鏈金融生態(tài)體系也進入下一個十年的黃金發(fā)展期。
產(chǎn)業(yè)多方對供應鏈金融科技的需求也發(fā)生著變化。如何借助生態(tài)多方力量，實現(xiàn)供應鏈金融“服務鏈路更透、行業(yè)洞察更專、平臺鏈接更通、平臺運營更精”，充分協(xié)同金融與科技側的“有限供給”與產(chǎn)業(yè)側的“無限需求”，正是數(shù)字科技平臺在新形勢下創(chuàng)新發(fā)展的機遇所在。
抓手在哪里？
值得注意的是，《通知》明確要求，深入實施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，支持重點產(chǎn)業(yè)鏈和先進制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內民營中小微企業(yè)融資。
京東科技已著手朝著這一方向推進業(yè)務發(fā)展。京東科技金融科技事業(yè)部負責人表示，“越來越多的產(chǎn)業(yè)鏈客戶，需要我們提供更加具備產(chǎn)業(yè)鏈特性的產(chǎn)品和服務，也就是要將供應鏈金融做“專”，提供“一鏈一策”甚至“一企一策”。隨著產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)之間的交易和協(xié)作關系更加密切，產(chǎn)業(yè)鏈知識圖譜也變得愈加復雜。這就要求供應鏈金融服務要圍繞產(chǎn)業(yè)鏈需求，向更專業(yè)、更細分的方向發(fā)展，對每個細分行業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)圖譜、交易機制和相關影響因素、市場的時間差異、地域差異要有足夠的了解。
據(jù)《金融時報》記者了解，當前，京東供應鏈金融科技創(chuàng)新打造數(shù)智供應鏈+供應鏈金融的“雙鏈聯(lián)動”模式，并以內場+外場、科技+金融、上游+下游、B端+C端的“四個一體化”戰(zhàn)略方向，構建完善的全鏈路、全場景產(chǎn)品體系和運營體系，增強了產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)的融資可獲得性，也提升了供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的韌性與安全性。
目前，京東供應鏈金融科技已累計覆蓋30多個產(chǎn)業(yè)場景，包括食品、酒水、飲料、摩托車、電動自行車、通訊數(shù)碼設備、家電、家具家裝、衛(wèi)生潔具、紙品、連鎖酒店等細分場景，整體服務數(shù)百家核心企業(yè)、數(shù)百萬家中小企業(yè)。
【關閉】
